Lejjebb húzná az MNB a törlesztőrészleteket
Az MNB pár hónapja jelezte a piac szereplőinek, hogy a lakáshitelek túlzottan drágák a régió átlagához képest. Fele akkora THM jellemzi például az osztrák hiteleket, és sok tekintetben megengedőbb a szabályozás.
Ehhez azért tegyük hozzá, a korábbiakhoz képest
már most igen kedvezőek a lakáshitel ajánlatok. Pár éve elképzelhetetlen lett volna, hogy 5 % alatti THM mellett találjunk hosszú időre fixált hiteleket - még ha az alacsony törlesztőrészlet csak bizonyos feltételek teljesülése esetében érhető is csak el, például akkor, ha a fizetésünket a banknál nyitott számlára utaljuk.
Ha az ennél szigorúbb megkötések sem tántorítanak el, még 1,5 %-os THM mellett is elérhető lakáshitel.
Az MNB azonban úgy értékelte, hogy még ‘fogyasztóbarátabb’ feltételekre lenne szükség. A bankközi piacon maguk a pénzintézetek nagyon olcsón jutnak hitelhez jelenleg, mivel a kamatokat szabályozó BUBOR 3 havi értéke mindössze 0.16%.
A bankok mégis magas kamatfelárat szabnak meg saját ügyfeleiknek, hiszen a szabad piaci feltételek szerint határozzák meg termékeik kondícióit, és van kereslet ezekre a bankhitelekre.
Ám az állam szemszögéből ezek a regionális összehasonlításban relatíve drága lakáshitelek nem előnyösek, hiszen az ingatlanárak hatalmasat növekedtek az elmúlt időszakban, és sokan hiába keresik a saját otthon megszerzésének lehetőségét.
A problémára az MNB a
‘Fogyasztóbarát Hitel’ minősítés bevezetésével reagált, amelyet a mérsékelt törlesztőrészlettel és egyszerű ügyintézéssel rendelkező kölcsönök érdemelnek ki.
A jelenlegi hiteltermékek közül kevés felel meg ennek a címkének.
Milyennek kell lennie a Fogyasztóbarát Hitelnek?
A lakosság széles köre számára hozzáférhető, tehát például nincs magas jövedelemszinthez kötve
Rejtett költségeket nem tartalmaz
Árukapcsolást (pl. folyószámla nyitás) nem tartalmaz
Könnyen érthető, egyszerűen felvehető
Rugalmasan tud alkalmazkodni a menetközben fellépő változó igényekhez
A hitelkiváltást segíti elő - azaz a nehezen törleszthető hitelekről átválthatnak az ügyfelek erre a termékre
Az ősszel induló rendszer, amely ösztönzi a bankokat ezeknek az ajánlatoknak a kialakítására, emellett - a jelenlegi információk szerint - minimum 3 éves kamatperiódust (azaz ez idő alatt nem változó törlesztőrészleteket) köt ki további feltételnek.
A pénzintézetek egy része máris reagált, és egyes elemzések szerint ha minimálisan is, de lejjebb csúsztak a THM-ek, elsősorban az 5 és 10 évre rögzített kamatozású hiteleknél.
Várhatóan még kedvezőbbé fogják tenni a bankok a közeljövőben az ajánlataikat, hogy közelítsenek a jegybanki elvárásokhoz.
